האם ניתן לתזמן את השווקים בעת משבר הקורונה?

שלום חברים , 

ראשית ברצוני לאחל לכם ולבני משפחותיכם פסח שמח ובריאות לכולם.

אנחנו עדיין עמוק בקורונה וכל אחד בתא המשפחתי הפרטי שלו אך נעבור גם את זה !

לאחר ההלם הראשוני בשווקים בו ראינו תנודות חריפות של 10% ביום למטה ולמעלה ( בייחוד למטה ),

המדדים המרכזיים, באפיקי המניות והאג"ח, עלו במקצת מאז רמות השפל באמצע מרץ וקיזזו חלק מההפסדים. עדיין סוער בהשוואה לימים רגילים אך הרבה פחות מהמחצית הראשונה של מרץ. ברור שעדיין ארוכה הדרך ונדרשת נשימה ארוכה. התנודתיות בשווקים תימשך כל עוד לא נראה אור בקצה מנהרת הקורונה.

הבנקים המרכזיים והממשלות נוקטים במהלכים חסרי תקדים בהיקפים של מאות מיליארדים לייצוב השווקים ולחיזוק הכלכלה והתשתיות ( בארה"ב 2 טריליון דולר ונכון לכתיבת שורות אלו נודע כי הבית הלבן והדמוקרטים בקונגרס האמריקאי מתכוננים לסבב רביעי של תמריצים כלכליים להתמודדות עם משבר הקורונה – למרות המשך הויכוחים סביב חבילת החילוץ בשווי 2 טריליון דולר שנחתמה על ידי הנשיא). בישראל 80 מיליארד ₪, וכמו בישראל מתוכם כ 30 מיליארד כהלוואות ומימון השאר לוט בערפל, עם ביקורת רבה על התמיכה בעצמאיים.

עדיין מומלץ מאד לא לפעול בפזיזות, כל ניסיון לתזמן את השווקים ולשנות מסלולים "עד יעבור זעם" נועד כמעט בוודאות לכישלון. העליות שיבואו, והן תבואנה עם תום המשבר, יהיו כהרגלן בימים ספורים ופספוס שלהן בשל ישיבה על הגדר, יגרע משמעותית מהתשואות.

מצ"ב טבלה של תשואות מדד P&S, תוך פספוס X ימי המסחר הטובים ביותר בשנים 1983-2013. תשואה שנתית של 8.4% יורדת ל 6.85% עם פספוס 5 ימי המסחר הטובים ביותר, ל 5.80% ל 10 ימי המסחר הטובים ביותר, ו 3.33% בלבד עבור 25 ימי המסחר הטובים ביותר.

טבלה נוספת של מעקב אחרי ביצועי קרן השתלמות במשבר 2008 ועד דצמבר 2019, לאלו שנשארו - 77% תשואה מהשקעה מקורית , משקיע שברח וחזר לאחר חצי שנה 53%, משקיע שברח וחזר אחרי שנה עלייה של 34%.

כולנו תחת אתגרים, בין היתר אלו שהוצאו לחל"ת. ברצוני לחדד את נושא שמירת זכויות העובד הנמצא בחל"ת.

בקרן פנסיה מקיפה מופעלת אוטומטית ארכת ביטוח המעניקה כיסוי ביטוחי עבור נכות ו/או פטירה למשך 5 חודשים ממועד ההפקדה האחרונה לקרן. לאחר פרק זמן זה באפשרות העובד לרכוש באופן עצמאי כיסוי ביטוח זמני (הסדר ריסק זמני) על מנת לשמור על זכויותיו בקרן.

בביטוח מנהלים - יש לבצע הסדר ריסק זמני על מנת לשמר את הזכויות הביטוחיות בכיסויים למקרה מוות ולמקרה אובדן כושר עבודה. החברות הבאות הודיעו על מתן הכיסוי הזמני ללא עלות למשך תקופת החל"ת ולא יותר מ 3 חודשים: הראל, מגדל, הכשרה. בפניקס - למבוטחים בעלי הסכם אובדן כושר עבודה בתעריף מפעלי.

בתום 3 חודשים יש להעביר בקשה להחלת ריסק זמני .

בריאות !

לימים טובים

פסח שמח בחיק המשפחה המצומצמת, לכם ולכל בני משפחותיכם

אבי